Bộ Công Cụ Kỹ Năng Quản Lý Tài Chính Cá Nhân
(Personal Financial Management Skills Toolkits)
 

1. Giới thiệu bộ toolkits:
Bộ công cụ “Kỹ Năng Quản Lý Tài Chính Cá Nhân (Personal Financial Management Skills Toolkits)” được thiết kế nhằm giúp nhân viên và nhà quản lý trong doanh nghiệp nâng cao năng lực quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học, chủ động và bền vững. Bộ công cụ này không chỉ hỗ trợ trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân, mà còn giúp hình thành tư duy quản trị tài chính cá nhân hiệu quả, đảm bảo an toàn tài chính và hướng tới tự do tài chính dài hạn.

2. Đối tượng sử dụng:
- Toàn bộ nhân viên và cán bộ quản lý ở các cấp trong doanh nghiệp.
- Bộ phận Nhân sự, Đào tạo và Phát triển (HR – L&D) triển khai chương trình “Wellness & Financial Literacy”.
- Các cá nhân mong muốn cải thiện tình hình tài chính cá nhân, giảm nợ, tối ưu chi tiêu và gia tăng tài sản.
- Các giảng viên nội bộ, chuyên viên đào tạo muốn sử dụng bộ công cụ trong chương trình đào tạo kỹ năng mềm.

3. Nội dung bộ toolkits:

Part 1. Financial Awareness & Personal Finance Goals
Objective: To increase awareness of personal financial health and set realistic financial goals.
1. PFM-0101_Personal_Financial_Self_Assessment.docx
2. PFM-0102_Financial_Goal_Setting_Template.xlsx
3. PFM-0103_Short_and_Long_Term_Financial_Planning_Form.docx
4. PFM-0104_Personal_Values_and_Money_Beliefs_Reflection.docx
5. PFM-0105_Financial_Prioritization_Matrix.xlsx
6. PFM-0106_Personal_Financial_Mindset_Checklist.docx
7. PFM-0107_Financial_Goal_Tracking_Log.xlsx

Part 2. Income Management & Cash Flow Planning
Objective: To manage income effectively and maintain positive monthly cash flow.
1. PFM-0201_Income_Sources_and_Categories_List.xlsx
2. PFM-0202_Personal_Cash_Flow_Tracker.xlsx
3. PFM-0203_Income_Variability_Analysis_Sheet.xlsx
4. PFM-0204_Monthly_Cash_Flow_Plan_Template.docx
5. PFM-0205_Side_Income_Evaluation_Form.docx
6. PFM-0206_Cash_Inflows_and_Outflows_Summary.xlsx
7. PFM-0207_Income_Optimization_Action_Plan.docx

Part 3. Budgeting & Expense Control
Objective: To create a practical personal budget and maintain discipline in expense management.
1. PFM-0301_Personal_Budget_Template.xlsx
2. PFM-0302_Expense_Category_Definition_Form.docx
3. PFM-0303_Daily_and_Monthly_Expense_Tracker.xlsx
4. PFM-0304_Fixed_vs_Variable_Expenses_Analysis.xlsx
5. PFM-0305_Spending_Pattern_Review_Sheet.xlsx
6. PFM-0306_Personal_Spending_Cutback_Plan.docx
7. PFM-0307_Budget_Variance_Analysis_Report.xlsx

Part 4. Saving & Emergency Fund Management
Objective: To build savings discipline and ensure financial stability in emergencies.
1. PFM-0401_Savings_Goal_Planner.xlsx
2. PFM-0402_Emergency_Fund_Calculator.xlsx
3. PFM-0403_Savings_Automation_Strategy_Plan.docx
4. PFM-0404_Monthly_Savings_Progress_Tracker.xlsx
5. PFM-0405_Financial_Buffer_Health_Check.docx
6. PFM-0406_Short-Term_Savings_Goals_Tracker.xlsx
7. PFM-0407_Savings_Review_and_Adjustment_Log.docx

Part 5. Debt Management & Credit Control
Objective: To manage debts responsibly and maintain a strong credit score.
1. PFM-0501_Debt_Inventory_Summary.xlsx
2. PFM-0502_Loan_Repayment_Schedule.xlsx
3. PFM-0503_Debt_Prioritization_Matrix.xlsx
4. PFM-0504_Credit_Score_Improvement_Plan.docx
5. PFM-0505_Credit_Card_Usage_Tracker.xlsx
6. PFM-0506_Debt_Payment_Progress_Sheet.xlsx
7. PFM-0507_Personal_Debt_Reduction_Action_Plan.docx

Part 6. Investment Planning & Asset Allocation
Objective: To develop basic investment understanding and build diversified asset portfolios.
1. PFM-0601_Investment_Objectives_Form.docx
2. PFM-0602_Asset_Allocation_Model.xlsx
3. PFM-0603_Risk_Profile_Assessment_Form.xlsx
4. PFM-0604_Investment_Performance_Tracker.xlsx
5. PFM-0605_Portfolio_Rebalancing_Plan.docx
6. PFM-0606_Return_on_Investment_(ROI)_Calculator.xlsx
7. PFM-0607_Investment_Education_Resource_List.docx

Part 7. Insurance & Risk Protection Planning
Objective: To ensure adequate financial protection for individuals and families.
1. PFM-0701_Personal_Insurance_Portfolio_Summary.xlsx
2. PFM-0702_Insurance_Needs_Assessment_Form.docx
3. PFM-0703_Life_and_Health_Insurance_Comparison_Sheet.xlsx
4. PFM-0704_Insurance_Premium_Payment_Tracker.xlsx
5. PFM-0705_Insurance_Coverage_Gap_Analysis.xlsx
6. PFM-0706_Risk_Exposure_Evaluation_Form.docx
7. PFM-0707_Financial_Protection_Strategy_Plan.docx

Part 8. Retirement & Long-Term Financial Planning
Objective: To prepare for financial independence and long-term security.
1. PFM-0801_Retirement_Fund_Calculator.xlsx
2. PFM-0802_Retirement_Goal_Planning_Template.docx
3. PFM-0803_Long-Term_Wealth_Projection_Model.xlsx
4. PFM-0804_Pension_and_Benefit_Tracking_Sheet.xlsx
5. PFM-0805_Retirement_Income_Source_Analysis.xlsx
6. PFM-0806_Financial_Independence_Progress_Tracker.xlsx
7. PFM-0807_Post-Retirement_Budget_Template.docx

Part 9. Family & Lifestyle Financial Planning
Objective: To align personal and family lifestyle goals with sustainable financial decisions.
1. PFM-0901_Family_Financial_Plan_Template.docx
2. PFM-0902_Family_Budget_Tracker.xlsx
3. PFM-0903_Child_Education_Fund_Planner.xlsx
4. PFM-0904_Family_Vacation_Budget_Plan.xlsx
5. PFM-0905_Home_Purchase_Planning_Tool.xlsx
6. PFM-0906_Family_Expense_Split_Sheet.xlsx
7. PFM-0907_Lifestyle_Cost_Projection_Report.docx

Part 10. Financial Review, Audit & Improvement Plan
Objective: To regularly review financial performance and continuously improve financial habits.
1. PFM-1001_Personal_Financial_Review_Checklist.docx
2. PFM-1002_Annual_Financial_Audit_Template.xlsx
3. PFM-1003_Personal_Financial_Scorecard.xlsx
4. PFM-1004_Financial_Goal_Progress_Report.docx
5. PFM-1005_Expense_and_Savings_Ratio_Analysis.xlsx
6. PFM-1006_Financial_Improvement_Action_Plan.docx
7. PFM-1007_Personal_Financial_Success_Summary_Report.docx

4. Nguyên tắc sử dụng:
- Các file .docx dùng cho phần tư duy, lập kế hoạch, phân tích và định hướng chiến lược tài chính cá nhân.
- Các file .xlsx dùng để theo dõi, đo lường, tính toán và phân tích hiệu quả tài chính.
- Mã định danh “PFM” giúp dễ dàng quản lý, tra cứu và lưu trữ các biểu mẫu theo hệ thống.
- Bộ công cụ này có thể được tích hợp vào chương trình đào tạo phát triển nhân sự hoặc huấn luyện cá nhân.

5. Hướng dẫn triển khai trong doanh nghiệp:
- Bước 1: Đánh giá hiện trạng nhận thức tài chính cá nhân của nhân viên.
- Bước 2: Tổ chức khóa huấn luyện “Financial Literacy & Well-being” với bộ công cụ này.
- Bước 3: Hướng dẫn nhân viên sử dụng biểu mẫu theo từng giai đoạn: Lập kế hoạch – Ghi nhận – Đo lường – Cải thiện.
- Bước 4: Tổng hợp, phân tích và phản hồi kết quả để nâng cao nhận thức tài chính trong tổ chức.
- Bước 5: Duy trì chương trình theo chu kỳ 6–12 tháng để đánh giá sự tiến bộ và cải thiện hành vi tài chính.

6. Kết quả mong đợi sau áp dụng:
- Nhân viên biết cách quản lý thu nhập, chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả hơn.
- Giảm thiểu tình trạng căng thẳng tài chính và nâng cao sự an tâm trong công việc.
- Hình thành thói quen lập kế hoạch tài chính cá nhân bền vững.
- Tăng năng suất lao động, gắn kết tổ chức thông qua phúc lợi tài chính và sự hài lòng cá nhân.